환급 시 주의사항 – 카드 포인트 환급 가이드

신용카드 포인트 환급은 생각보다 간단하지만, 미리 알아두지 않으면 낭패를 보는 경우가 생깁니다. “카드 해지하면 포인트가 자동으로 들어오겠지”, “연말에만 현금화할 수 있는 거 아니야?”

같은 잘못된 상식 때문에 포인트를 고스란히 날리는 분들이 많습니다. 실제로 금융감독원에 따르면 2021년부터 2024년까지 하루 평균 2억 원이 넘는 포인트가 그냥 사라졌습니다.

환급 신청 전, 반드시 알아야 할 주의사항을 꼼꼼히 정리해 드립니다.

주의사항 상세 안내

포인트는 일반적으로 적립일로부터 5년(60개월) 이 지나면 자동 소멸됩니다. 중요한 것은 선입선출 원칙이 적용된다는 점입니다.

먼저 적립된 포인트가 먼저 소멸되기 때문에, 오래된 카드일수록 소멸 위험이 높습니다. 카드사나 포인트 종류에 따라 유효기간이 다를 수 있으므로, 카드사 앱에서 소멸 예정 월을 미리 확인하는 것이 좋습니다.

흔한 오해 : “연말이 지나면 포인트가 소멸된다” → 사실이 아닙니다. 소멸 기준은 적립일 기준 5년입니다.

카드 해지 시 포인트가 자동으로 계좌에 입금될 것이라고 생각하는 분들이 많지만, 이는 잘못된 상식입니다. 카드사는 포인트를 채무가 아닌 약관에 따른 혜택으로 처리하기 때문에, 카드 해지와 동시에 포인트가 소멸되는 경우가 대부분입니다.

자동 환급이나 타 카드로의 이전도 원칙적으로 되지 않습니다. 카드를 해지할 계획이 있다면, 해지 신청 전 반드시 포인트를 현금으로 전환하거나 모두 사용해야 합니다.

모든 포인트가 현금으로 환급되는 것은 아닙니다. 포인트는 크게 세 가지로 나뉩니다.

기본 포인트 — 카드 결제 시 기본 적립되는 포인트로, 대부분 현금 전환이 가능합니다.

부가 포인트 — 이벤트나 프로모션으로 지급된 포인트로, 현금 전환이 제한되는 경우가 많습니다.

제휴 포인트 — 항공 마일리지, OK캐시백 등 제휴사가 관리하는 포인트는 별도 약관이 적용되며, 현금 전환이 불가한 경우가 많습니다.

환급 신청 전 해당 포인트가 현금 전환 가능한 종류인지 반드시 확인해야 합니다.

카드사마다 현금 전환이 가능한 최소 포인트 기준이 다릅니다. 현대카드는 500포인트부터 가능하지만, 대부분의 카드사는 1,000포인트 이상이어야 합니다.

잔액이 기준에 미달하면 현금 환급 신청이 제한되며, 이 경우 청구 대금 차감이나 제휴 혜택으로 사용하는 것이 대안이 될 수 있습니다.

신청 후 입금 시기는 카드사마다 다릅니다. 대부분의 카드사는 실시간 또는 당일 입금을 지원하지만, 신청일이 주말이나 공휴일인 경우에는 익영업일에 처리됩니다.

급하게 현금이 필요한 상황이라면 영업일 기준으로 신청하는 것이 좋습니다.

계좌 입금은 다음 영업일에 되더라도, 포인트 잔액 차감은 신청 완료 순간 즉시 반영됩니다.

중복 신청을 하거나 착오로 잘못 신청하지 않도록 주의가 필요하며, 사용한 포인트에 대한 취소는 당일에만 가능한 경우가 많습니다.

무이자할부 거래나 포인트로 결제한 금액에 대해서는 포인트가 적립되지 않거나 차감된 금액 기준으로만 적립되는 경우가 많습니다.

포인트를 최대한 적립하려면 일시불 또는 일반 할부 결제를 활용하는 것이 유리합니다.

만 65세 이상 고령 고객은 2026년 2월부터 카드사별로 포인트 자동사용 서비스가 기본 적용됩니다.

결제 시 설정한 단위만큼 포인트가 자동으로 차감되는 방식으로, 원하지 않을 경우 각 카드사 고객센터를 통해 거부 의사를 밝혀야 합니다.

신용카드 포인트는 단순히 쌓아두는 것보다 올바른 방법으로 관리하고 제때 사용하는 것이 중요합니다. 특히 카드 해지 전 포인트 소진, 포인트 종류 확인, 유효기간 체크 이 세 가지는 반드시 기억해야 할 핵심 주의사항입니다.

포인트를 놓치지 않으려면 카드사 앱의 소멸 예정 알림을 켜두고, 분기에 한 번씩 여신금융협회 통합조회 서비스(www.cardpoint.or.kr)를 통해 전체 잔액을 점검하는 습관을 들이는 것이 가장 확실한 방법입니다.